현금 흐름을 계획합니다.
결산 숫자에 머물지 않고, 입금과 지급의 일정에서 다음 사업의 가능성을 살펴봅니다.
간단히 계산해 보기
회사에 맞는 자금의 방향
지금 확인할 재무 현황부터 앞으로 필요한 자금까지, 회사의 과제에 맞춰 함께 검토합니다.
현금에도 시간이 있습니다
보유 현금과 한 달의 입금·지출을 넣어 잔액을 살펴보세요. 입력값은 브라우저 안에서만 계산합니다.
가상의 일정한 금액을 사용하는 교육용 계산입니다. 금융상품 추천이나 자금 조달 가능성을 판단하는 도구가 아닙니다.
3개월 뒤 단순 예상 잔액1,800만원
매달 400만원 지출 초과
현재 현금 + (월 유입 − 월 지출) × 기간
세금·이자·회수 지연 등 개별 조건은 계산에 포함되지 않습니다.
사업의 구조부터 살핍니다
같은 숫자도 사업에 따라 읽는 방법이 달라집니다. 업종과 거래 구조를 함께 살펴봅니다.
제조·부품
원재료와 재공품, 납품 후 대금 회수까지 자금이 묶이는 구간을 살펴봅니다. 설비 투자에서는 설치·시운전과 초기 가동에 필요한 운영자금을 함께 검토합니다.
유통·커머스
상품 매입, 재고 보유, 판매 정산의 간격을 확인합니다. 판매 채널별 수수료와 반품, 계절에 따른 물량 변화를 자금 일정과 손익에 나누어 반영합니다.
기술·연구개발
개발 일정과 사업화 계획에 맞춰 자금 소요를 나눕니다. 보유 기술과 확인 가능한 개발 자료를 정리하고 정책금융 검토에 필요한 사업·재무 정보를 구분합니다.
기업 서비스
계약과 수행, 검수, 수금 시점이 다른 사업의 자금 구조를 검토합니다. 인건비와 외주비가 먼저 집행되는 기간을 확인하고 계약별 손익의 집계 기준을 정리합니다.
대화에서 실행 계획까지
회사의 안건과 자료를 확인하고, 비교할 대안과 다음 실행 순서를 정리합니다.
검토할 안건을 정합니다
대표와 실무자가 궁금한 점, 결정 시점, 확보된 자료를 확인합니다. 첫 상담에서는 상세 재무자료보다 현재 상황과 검토 목적을 간단히 남겨주세요.
자료의 기준을 맞춥니다
자료의 기간과 집계 기준을 맞추고 빠진 부분을 확인합니다. 제출이 필요한 자료와 보안 전달 방식은 검토 범위를 정한 뒤 협의합니다.
대안과 영향을 비교합니다
현황과 가정을 나누고 손익·현금·일정에 미치는 영향을 살펴봅니다. 공식 기관의 판단이 필요한 사안은 확인 경로를 별도로 남깁니다.
실행 순서를 정리합니다
확인된 내용과 남은 과제를 구분합니다. 담당 업무, 추가 자료, 다음 의사결정 시점을 정리해 실제 업무에 이어지도록 합니다.
결정에 도움이 되는 재무 이야기
인사이트 전체설비투자 예산에 운영자금까지 담기
설비 견적서의 총액과 회사가 준비할 자금은 다를 수 있습니다. 설치부터 납품대금 회수까지 투자 일정에 연결해 봅니다.
내용 읽기정책자금·신용보증·기술보증을 구분해서 보는 법
자금이 필요하다는 사정이 같아도 검토하는 제도와 절차는 다릅니다. 기관 상담 전 자금 목적과 확인 자료를 정리하는 방법입니다.
내용 읽기이익이 나는데도 통장이 빠듯한 이유
손익계산서의 이익과 통장 잔액 사이에는 회수, 재고, 지급 일정의 차이가 있습니다. 월별 자금표에서 확인할 지점을 살펴봅니다.
내용 읽기재무진단과 자금계획 중 무엇부터 상담하면 될까요?
회사 상태를 전반적으로 설명하기 어렵다면 재무진단부터, 특정 지급일이나 만기 대응이 급하다면 자금계획부터 검토할 수 있습니다. 첫 문의에 판단할 안건과 결정 시점을 적어주시면 확인할 자료와 업무 범위를 함께 정리합니다.
상담 신청 때 재무제표를 모두 보내야 하나요?
첫 접수에서는 회사의 업종, 현재 상황, 검토할 과제 정도면 됩니다. 상세 재무자료의 목록과 전달 방식은 범위를 정한 뒤 협의합니다. 공개 문의창에는 주민등록번호, 계좌 비밀번호, 인증서나 거래처별 민감한 자료를 입력하지 마세요.
정책자금과 보증은 같은 제도인가요?
다릅니다. 중진공 정책자금은 직접대출·대리대출 등의 방식으로 안내되고, 신용보증은 기업에 대한 조사와 심사를 거쳐 보증서를 발급하는 절차가 있습니다. 회사의 자금 목적과 상황을 정리한 뒤 각각의 공식 안내를 확인합니다.
기술 자가진단에서 좋은 결과가 나오면 보증이 확정되나요?
자가진단을 실제 승인으로 보기는 어렵습니다. 기술보증기금도 실제 기술평가 기준에 따라 평가결과가 달라질 수 있다고 안내합니다. 입력한 기업·기술 정보를 점검하고 공식 상담에서 추가로 확인할 항목을 정리하는 자료로 활용합니다.
컨설팅을 받으면 대출이나 지원사업 선정이 보장되나요?
보장되지 않습니다. 컨설팅에서는 자금 목적과 회사 자료, 공식 공고의 요건을 정리합니다. 신청, 조사와 심사, 지원 여부 및 금융 조건은 담당 기관의 절차와 기업의 실제 상황에 따라 결정됩니다. 일정표에도 검토 중인 자금과 확보된 자금을 나누어 표시합니다.